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대환대출은 기존 대출을 더 낮은 금리·유리한 조건의 상품으로 갈아타는 절차입니다. 수수료·잔존기간·신용도·DSR을 함께 고려해야 실질 절감 효과가 발생합니다.
※ 은행·정책은 변동 가능하므로 실행 전 공식 안내를 확인하세요.
1) 언제 대환이 유리한가?
- 금리 스프레드: 현재 금리보다 대환 금리가 충분히 낮을 때
- 잔존기간: 남은 기간이 길수록 절감 효과 ↑
- 비용: 중도상환수수료·인지세·설정/말소비 포함 총비용 비교
- 신용도: 신용점수 상향 시 우대 가능
- DSR: 총부채원리금상환비율 충족 여부 확인
2) 준비 서류 체크리스트
- 기존 대출 약정서/상환스케줄
- 소득증빙(근로·사업·기타), 재직/사업자 관련 서류
- 신분증 사본, 통장사본
- 담보대출의 경우: 등기부등본, 감정·시세자료
3) 금리절감 계산 예시(개념)
절감효과 ≈ (대환 전 월상환액 − 대환 후 월상환액) × 잔존가월 − 대환비용 총합
※ 이해를 돕기 위한 개념식이며 실제 계산은 상환방식(원리금균등/원금균등)·수수료 등에 따라 달라집니다.
Tip. 엑셀/구글시트로 시나리오(잔존기간·금리·수수료)별 총이자 비교표를 만들어보세요.
4) 진행 절차 타임라인
- 사전 상담(조건·수수료 확인) → 서류 준비
- 대환 승인 심사(신용·소득·DSR)
- 기존 대출 상환 & 담보 말소/재설정
- 대환 대출 실행 → 자동이체 변경
5) 실전 팁
- 잔존기간이 짧다면 수수료를 상회하는지부터 계산
- 변동→고정 갈아탈 때는 상승 위험 가정
- 대환 후 신용점수 변동(조회·개설)도 고려
6) FAQ
Q. 중도상환수수료가 남았는데 대환해야 할까요?
잔존기간·금리차·수수료를 합산해 총비용으로 비교하세요. 수수료 만기 임박 시까지 대기하는 전략도 있습니다.
Q. 변동금리에서 고정금리로 갈아타면 손해인가요?
단기 금리경로·잔존기간·수수료에 따라 다릅니다. 리스크 회피 가치까지 함께 고려하세요.
7) 유의사항
- 본 글은 정보 제공 목적이며, 금리·한도·제도는 변동될 수 있습니다.
- 실행 전 은행의 상품설명서·약관을 반드시 확인하세요.
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